보험 처리했는데 왜 돈을 내야 할까?
자동차 사고 후 보험 접수를 하면 모든 수리비가 보장된다고 생각하기 쉽지만, 실제 처리 과정에서는 운전자가 일부 비용을 부담하는 경우가 많습니다.
이때 적용되는 것이 바로 자동차보험 자기부담금이며, 계산 구조를 모르면 예상보다 큰 금액을 직접 내게 될 수 있습니다.
자동차보험 자기부담금의 개념
자기부담금은 자차 담보를 사용해 차량 수리를 진행할 때, 보험금과 별도로 운전자가 부담하도록 정해진 금액입니다.
이는 경미한 사고까지 무분별하게 보험 처리가 되는 것을 막기 위한 보험 제도상의 장치라고 볼 수 있습니다.
자기부담금이 적용되는 대표 상황
- 운전자 과실이 포함된 교통사고
- 혼자 발생한 사고(벽·시설물 충돌 등)
- 가해자를 특정할 수 없는 접촉 사고
- 주차 중 파손, 침수 등 차량 손해
자기부담금은 어떻게 계산될까?
대부분의 자동차보험은 수리비의 일정 비율을 기준으로 자기부담금을 산정합니다.
일반적인 구조는 수리비의 20%이며, 일정 금액 이하 또는 이상일 경우 최소·최대 한도가 적용됩니다.
사고 유형별 부담 금액 예시
| 사고 상황 | 수리비 | 적용 방식 | 부담 금액 |
|---|---|---|---|
| 단독 사고 | 150만 원 | 비율 적용 | 30만 원 |
| 경미한 손상 | 80만 원 | 최소 기준 | 20만 원 |
| 큰 수리 | 400만 원 | 상한 적용 | 50만 원 |
보험 처리 전 꼭 따져볼 포인트
- 예상 수리비가 어느 정도인지
- 내가 부담해야 할 자기부담금
- 보험 사용 후 보험료 변동 가능성
- 사고 이력 누적 여부
이 네 가지를 비교하지 않으면 보험 처리보다 자비 수리가 더 유리한 상황도 발생할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 상대방 과실이면 부담금이 생기나요?
A. 상대 과실 100% 사고라면 일반적으로 발생하지 않습니다.
Q. 사고 한 번마다 부담금이 따로 나오나요?
A. 자차 담보 사용 시 사고 건별로 각각 적용됩니다.
본 내용은 일반적인 보험 구조를 기준으로 정리한 정보이며,
실제 적용 조건은 보험사·상품·사고 상황에 따라 달라질 수 있습니다.